被動收入的種類

      擁有超過支出的被動收入相信是許多上班族的夢想，對於個人來說，金錢收入的價值排行如下：

被動收入的一塊錢 > 工作得到的一塊錢 > 別人給的一塊錢

      隨著年紀越大，被動收入佔你支出的比例應該要越來越高，如此才能夠提前達到財務自由的現金流，很多東西說的很簡單但其實真的要操作起來能夠堅持下去的人並不多，以下先列出一些一般人比較常見的被動收入：

1. 銀行活存/定存
2. 儲蓄險
3. 債券收入
4. 股票股息


1. 銀行活存/定存

      最常見的被動收入就是存在銀行的錢，也可以說機乎是有保證收入的選項，以戰略思考這部分的金錢就像是你的後勤補給，不管是支援前線或者是在你失業的時候都能夠派上用場，一般是建議這部分至少要擺半年以上的生活費(個人覺得是至少要一年啦...)。

      但以現在銀行的定存1.16%來說，要是一個月想要有5萬塊的收入的話需要有5000萬以上的定存，這一般人相當難達成，因此才會衍生出下列其它種投資方法。


2. 儲蓄險

      這也是周糟很多人使用的存錢方法，好好挑選報酬率可以到達1.5甚至是2%以上(有一些爛的甚至比定存還低)，但儲蓄險有個致命的缺點就是現金流會被長期鎖死，所以無法像定存一樣能夠隨時擔任後勤補給的角色。

      但純以收益的部分又不算太高，這塊在整體戰略中的定位會比較尷尬一點，大概適合有大額資金想節稅或者是錢放在口袋會咬手的人。


3. 債券收入

      債券的總類有很多，這邊只推薦投資級的債券或者是公債，債券的波動其實不比股票低
如果你將這個部分曝露在高風險之中的話，不如將資金投到股票裡就好了。

      個人在這塊的預期報酬率會在3%左右，在戰略中可擔任後援部隊的角色。


4. 股票股息

      這應該是在台灣最多人有拿過的被動收入之一，但如何能夠長期拿到穩定的股息變成一個大問題，一間再好的公司過了10~20年也有可能由盛轉衰，為了避免這種風險所以最近才盛行ETF的投資，這塊長期的預期報酬率可以設定在6%左右(2%股息 + 4%成長)，在戰略中是主要的主力部隊。


      有上面幾種工具就可以大概的組合一下來產生預期的報酬率(利息用1%, 儲蓄險用2%來算)，假設配置為現金10% 除蓄險10% 債券30% 股票50%，那預期的報酬如下：

10%*1% + 10%*2% + 30%*3% + 50%*6% = 4.2%

      如此一來你想要一個月5萬塊的生活費需要的本金就下降為1430萬，雖然還是看起來很驚人但是起碼比起5000萬以上門檻已經下降了非常多，當然天下沒有白吃的午餐，採用預期收入越大的配置也代表你的風險與波動會越大，所以選擇一個適合的配置變成每個人一個重要的課題。

      好你的配置後就像是一篇論文已經把題目大綱以及各節的標題都寫好，但實際上內容怎麼正確的填寫又是另一門學問，其實這些東西都有前人寫成書來告訴大家怎麼做了，這邊只是看完理解過後練習用自己的話寫出來。

      如果大家對於資產配置有興趣的話可以參考"智慧型資產配置"這本書，不過裡面是用外國人的觀點再寫，大家理解後還要把它轉化為台灣人的觀點才比較合用，資產配置是一個長期的耐力賽，重點不是在於這邊多1%那邊少1%，而是能否正確的選對工具標的以及長期堅持下去。